Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων είναι μια από τις πιο διαδεδομένες ασφαλιστικές καλύψεις στην αγορά, την οποία ζητά η συντριπτική πλειοψηφία των καταναλωτών. Είναι μια απλή και συγκεκριμένη κάλυψη, αλλά χρειάζεται περισσότερo ανάλυση, γιατί πολλές φορές δημιουργούνται παρεξηγήσεις και τριβές κατά την αποζημίωση. Οι περισσότεροι καταναλωτές την έχουν συνδυάσει με την ασφάλιση του αυτοκινήτου τους, αλλά η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων υπάρχει και στα λεγόμενα ασφαλιστήρια περιουσίας, δηλαδή στα ασφαλιστήρια των κατοικιών, των επιχειρήσεων, των γραφείων, των καταστημάτων κ.λπ. Επίσης, στις περισσότερες περιπτώσεις εμφανίζεται ως συμπληρωματική κάλυψη, αλλά στις ασφαλίσεις περιουσίας μπορεί να εκδοθεί και αυτόνομο ασφαλιστήριο θραύσης κρυστάλλων.

Στα ασφαλιστήρια αυτοκινήτων 

Στον κλάδο αυτοκινήτων η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων εμπεριέχεται στα περισσότερα πακέτα που προσφέρουν οι εταιρίες, αλλά παρέχεται και ως μεμονωμένη προαιρετική κάλυψη. Με την κάλυψη αυτή καλύπτεται η ζημιά που θα προκληθεί στο παρμπρίζ του αυτοκινήτου, είτε σε αυτό που βρίσκεται μπροστά είτε σε αυτό που βρίσκεται πίσω, καθώς και στα πλαϊνά παράθυρα του αυτοκινήτου. Επιπλέον, καλύπτεται και το κρύσταλλο της ηλιοροφής, αν το αυτοκίνητο έχει ηλιοροφή εξαρχής από το εργοστάσιο κατασκευής του, ενώ σε αντίθετη περίπτωση που η ηλιοροφή έχει προστεθεί εκ των υστέρων πρέπει να δηλωθεί στην ασφαλιστική εταιρία και να γίνει αποδεκτή. Καλύπτονται επίσης όλα τα υλικά που είναι ενσωματωμένα μέσα στο κρύσταλλο, όπως οι μεμβράνες, οι κεραίες, οι αισθητήρες, τα υλικά συγκόλλησης ή στεγανοποίησης, καθώς και τα εξαρτήματα που απαιτούνται για την περιμετρική στήριξη του κρυστάλλου. 

Πρέπει να διευκρινισθεί ότι τα υπόλοιπα «κρυστάλλινα» τμήματα ή αξεσουάρ του αυτοκινήτου, όπως οι προβολείς, οι καθρέπτες, τα πλαϊνά ή τα οπίσθια φώτα κ.λπ. συνήθως δεν καλύπτονται, εκτός και αν αναφέρονται ρητά στους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. 

Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων έχει πάντοτε το δικό της αυτόνομο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή το ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρίας. Το κεφάλαιο αυτό για ένα Ι.Χ. επιβατικό αυτοκίνητο κυμαίνεται συνήθως, από 1.000 έως 2.000 ευρώ. Οι περισσότερες εταιρίες δεν προβλέπουν συμμετοχή του ασφαλισμένου στην ζημιά, αλλά κάποιες λίγες εταιρίες προβλέπουν συμμετοχή μέσω απαλλαγής. Συνήθως, καλύπτονται ζημιές από οποιαδήποτε αιτία, που οδήγησε σε θραύση των κρυστάλλων όπως π.χ.:

• τα φυσικά φαινόμενα (σεισμός, θύελλα, καταιγίδα, χαλάζι, κατολίσθηση κ.λπ.)
• η πτώση δένδρων, στύλων ή άλλων αντικειμένων,
• ο κεραυνός,
• οι κακόβουλες ενέργειες γνωστών ή άγνωστων δραστών,
• το τυχαίο γεγονός (π.χ. πέτρα) κλπ

Αντίθετα, δεν καλύπτεται η θραύση που οφείλεται σε τροχαίο ατύχημα εκτός αν αποκλειστικά υπεύθυνος για το ατύχημα είναι ο οδηγός του ασφαλισμένου οχήματος και η θραύση που οφείλεται άμεσα ή έμμεσα σε αιτία που ασφαλίζεται με άλλη κάλυψη από το ίδιο ασφαλιστήριο. Επίσης, ενώ ασφαλίζεται η τυχόν ρωγμή του κρυστάλλου δεν ασφαλίζονται τυχόν γραμμώσεις του κρυστάλλου π.χ. από την κίνηση του υαλοκαθαριστήρα. 

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρίες συνεργάζονται με εξειδικευμένες εταιρίες κρυστάλλων και ο πελάτης, σε περίπτωση ζημιάς, επισκέπτεται την εταιρία κρυστάλλων, αλλάζει το καταστρεμμένο κρύσταλλο και φεύγει χωρίς άλλες διαδικασίες και χωρίς να πληρώσει, γιατί η εταιρία κρυστάλλων θα πληρωθεί απευθείας από την ασφαλιστική εταιρία. Βέβαια, ο ασφαλισμένος πελάτης δεν είναι υποχρεωμένος να πάει στις συνεργαζόμενες  εταιρίες κρυστάλλων, αλλά μπορεί να επισκεφθεί οποιοδήποτε συνεργείο επιθυμεί. Στη περίπτωση αυτή όμως, δημιουργείται κανονικός φάκελος ζημίας, γίνεται πραγματογνωμοσύνη, ο πελάτης πληρώνει την επισκευή και στη συνέχεια προσκομίζει τα τιμολόγια στην ασφαλιστική του εταιρία για να αποζημιωθεί. 

Στα ασφαλιστήρια περιουσίας  σε οποιοδήποτε κτίριο, οποιασδήποτε χρήσης, είτε είναι κατοικία, είτε επαγγελματικό ακίνητο υπάρχουν κρύσταλλα, σε πολλές μορφές, που βρίσκονται ενσωματωμένα ή στέρεα προσδεδεμένα στο κτίριο. Η κάλυψη της θραύσης των κρυστάλλων αυτών (ή θραύσης υαλοπινάκων και καθρεπτών ή όπως αλλιώς αναφέρονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια) είναι συμπληρωματική κάλυψη σε πολυασφαλιστήρια κατοικιών, γραφείων κ.λπ. και καλύπτει ζημιές ανάλογα με το κύριο περιουσιακό στοιχείο που ασφαλίζεται. Αν, δηλαδή, ασφαλίζεται το κτίριο μιας κατοικίας, τότε καλύπτεται η ζημιά στα εξωτερικά κρύσταλλα και τζάμια της κατοικίας, ενώ αν ασφαλίζεται το περιεχόμενο καλύπτεται η ζημιά στα εσωτερικά κρύσταλλα-τζάμια της κατοικίας που είναι βέβαια σταθερά συνδεδεμένα με το κτίριο και οι τυχόν καθρέπτες. Δεν ασφαλίζονται δηλαδή τα κρύσταλλα, που αποτελούν τμήματα κινητών πραγμάτων, όπως τα έπιπλα, οι ηλεκτρικές συσκευές κ.λπ. 

Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων έχει πάντοτε το δικό της αυτόνομο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή το ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρίας, το οποίο μπορεί να είναι είτε απόλυτο ποσό, π.χ. 2.000 ευρώ, είτε ποσοστό του ασφαλιζομένου κεφαλαίου της κατοικίας ή του γραφείου, π.χ.  3%. 

Συνήθως, καλύπτονται και τα έξοδα επανατοποθέτησης των κρυστάλλων ή των καθρεπτών, αλλά δεν καλύπτονται τα πλαίσια, οι κορνίζες και τα λοιπά συνοδευτικά. 

Για επαγγελματικές εγκαταστάσεις, όπως καταστήματα, εκθέσεις, ξενοδοχεία κ.λπ., όπου υπάρχουν μεγάλες επιφάνειες κρυστάλλων, εκδίδονται συνήθως ανεξάρτητα ασφαλιστήρια συμβόλαια θραύσης κρυστάλλων, με προσυμφωνημένες αξίες, όρους και εξαιρέσεις. 

Τόσο για την ασφάλιση των αυτοκινήτων, όσο και για τις ασφαλίσεις περιουσίας η  κάθε ασφαλιστική εταιρία έχει τους δικούς της όρους κάλυψης, τις δικές της εξαιρέσεις, τις δικές της απαλλαγές. Συνεπώς, ο καταναλωτής δεν θα πρέπει να βασίζεται μόνο στο ότι το ασφαλιστήριό του καλύπτει την θραύση των κρυστάλλων, αλλά να αναζητά να πληροφορηθεί επακριβώς τους όρους, τα κεφάλαια, τις εξαιρέσεις, τις απαλλαγές και τέλος, τον τρόπο αποζημίωσης.

 Πηγή: εφημερίδα "ασφαλίζομαι"