Οι άγνωστες συνθήκες που θα επικρατούν μετά από 15, 20 ή 25 χρόνια δημιουργούν ακόμα μεγαλύτερη ανάγκη για τη στήριξη του κάθε παιδιού που θα έχει τότε ενηλικιωθεί και θα χρειάζεται υποστήριξη, είτε για την ολοκλήρωση των σπουδών του είτε για την έναρξη της επαγγελματικής του σταδιοδρομίας. Παράλληλα, όμως, η θωράκιση του παιδιού απέναντι σε κάθε πρόβλημα υγείας που μπορεί να παρουσιαστεί, αποτελεί επιθυμία του κάθε γονιού, ο οποίος βλέπει το θεσμό της κοινωνικής ασφάλισης να καταρρέει και τις υπηρεσίες υγείας να υποβαθμίζονται.

Πραγματική απάντηση στις ανησυχίες αυτές παρέχουν τα παιδικά προγράμματα που προσφέρει η ασφαλιστική αγορά. Με μικρό κόστος και ελάχιστες διαδικασίες ο κάθε γονιός ή ο κάθε στενός συγγενής ενός μικρού σήμερα παιδιού, μπορεί να το εξασφαλίσει και να του προσφέρει μια πρόσθετη σιγουριά μέχρι την ενηλικίωσή του. Τα προγράμματα αυτά απευθύνονται σε κάθε άτομο, από το πρώτο έτος της ζωής του μέχρι, συνήθως, την ηλικία των 15 ετών. Ασφαλιζόμενο είναι το ανήλικο παιδί που δεν έχει όμως τη δυνατότητα να προχωρήσει το ίδιο σε σύναψη οποιουδήποτε συμβολαίου και γι’ αυτό λήπτης της ασφάλισης (συμβαλλόμενος) είναι πάντοτε ο γονιός ή κάποιος στενός συγγενής (π.χ. παππούς, γιαγιά, θείος κ.λπ.).

Τα παιδικά προγράμματα υπάρχουν στην αγορά με πολλές ονομασίες, όπως προγράμματα σπουδών, επαγγελματικής αποκατάστασης, αποταμίευσης κ.λπ. Όλα όμως έχουν την ίδια φιλοσοφία και τον ίδιο τελικό σκοπό, τη δημιουργία ενός σημαντικού κεφαλαίου το οποίο θα επιτρέψει στους αυριανούς ενήλικες να το αξιοποιήσουν, όπως αυτοί θα κρίνουν, για την πραγματοποίηση των προτεραιοτήτων τους. Ένα βασικό χαρακτηριστικό των παιδικών προγραμμάτων είναι η εξασφάλιση του παιδιού και η συνέχιση του συμβολαίου μέχρι τη λήξη του, ακόμα και αν συμβεί κάτι στο συμβαλλόμενο. Συγκεκριμένα, τα ασφαλιστήρια αυτά συνοδεύονται από μια συμπληρωματική κάλυψη που στα υπόλοιπα αποταμιευτικά ή επενδυτικά συμβόλαια
είναι τελείως προαιρετική. Είναι η κάλυψη της απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων (Α.Π.Α.) λόγω θανάτου ή μόνιμης ολικής ανικανότητας του συμβαλλόμενου, δηλαδή του γονιού. Με την κάλυψη αυτή εξασφαλίζεται το παιδί ότι, ακόμα και αν φύγει από τη ζωή ο γονιός ή πάθει μόνιμη ολική ανικανότητα για εργασία από ασθένεια ή ατύχημα, το συμβόλαιο θα συνεχίσει να ισχύει κανονικά μέχρι τη λήξη του, χωρίς να καταβάλλονται ασφάλιστρα και το παιδί θα εισπράξει κανονικά το ποσό που θα έχει δημιουργηθεί, σαν να είχαν καταβληθεί τα προβλεπόμενα ασφάλιστρα. Η κάλυψη αυτή είναι πολύ σημαντική γιατί ο γονιός γνωρίζει εξαρχής ότι το παιδί είναι εξασφαλισμένο ό,τι κι αν συμβεί στον ίδιο.

Είδη και διάρκεια παιδικών ασφαλιστηρίων
Τα παιδικά προγράμματα, όπως άλλωστε όλα τα αποταμιευτικά-επενδυτικά προγράμματα, χωρίζονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες: τα προγράμματα εγγυημένου επιτοκίου, δηλαδή τα προγράμματα που παρέχουν εγγυημένες αποδόσεις στη λήξη τους και τα προγράμματα unit linked, δηλαδή τα προγράμματα που στηρίζονται σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων και προσδοκούν
μεγαλύτερες αποδόσεις. Στην αγορά προσφέρονται από τις εταιρείες και οι δύο επιλογές ή συνδυασμός τους και είναι θέμα απόφασης, αλλά και ιδιοσυγκρασίας του κάθε γονιού, τι πρόγραμμα θα επιλέξει. 

Είναι σαφές ότι όσο πιο μεγάλη διάρκεια έχει το συμβόλαιο τόσο μεγαλύτερο είναι το κεφάλαιο που θα εισπράξει το παιδί. Επειδή όμως τα περισσότερα παιδικά προγράμματα λήγουν κοντά στην ηλικία των 25 ετών, η ασφάλιση πρέπει να ξεκινάει σε όσο το δυνατόν μικρότερη ηλικία. 

Πολλοί προνοητικοί γονείς ασφαλίζουν τα παιδιά τους από τον πρώτο χρόνο της ζωής τους ώστε να έχουν τις μεγαλύτερες δυνατές αποδόσεις.Στην αγορά προωθούνται και ισόβια προγράμματα που απευθύνονται σε ανήλικα άτομα, με λήπτη της ασφάλισης (συμβαλλόμενο) πάντοτε έναν ενήλικα συγγενή. Τα προγράμματα αυτά έχουν, συνήθως, ως κύριο αντικείμενο τις καλύψεις υγείας, ενώ το αποταμιευτικό-επενδυτικό μέρος υπάρχει σε δεύτερο επίπεδο, μέσω μιας ισόβιας ασφάλισης με συμμετοχή στα κέρδη.
Με τον τρόπο αυτό το παιδί αποκτά εξαρχής μια ισόβια νοσοκομειακή περίθαλψη με τις συγκεκριμένες καλύψεις και παροχές και όχι έμμεσα με σύναψη νέου συμβολαίου όταν λήξει το παιδικό του συμβόλαιο.

πηγή: insuranceworld.gr